01
A te céljaidból indulunk
Saját otthon, a gyermekeid indulása vagy szabadabb későbbi évek: megnevezzük a célodat, majd vállalható lépésekre bontjuk az odavezető utat.
BEFEKTETÉS ÉRTHETŐEN
Szemlélet.
01 / A SZEMLÉLETEM
Több mint megtakarítás.
Egy terv a jövődre.
Hiszek abban, hogy a céljaidra félretett pénz az első nagy lépés egy tudatosabb jövő felé. Abban segítek, hogy a terveid mellé érthető, követhető pénzügyi döntések kerüljenek: a lehetőségeidhez, az időtávodhoz és a kockázatvállalásodhoz igazítva.
02
Megtakarítás és védelem
Egy életbiztosításhoz kapcsolt befektetés a vagyonépítést biztosítási szolgáltatással egészítheti ki, a szerződésben rögzített feltételekkel.
03
Érthető döntések
Átbeszéljük a lehetőségeket, a költségeket és a kockázatokat. Fontos, hogy tudd, mire és miért mondasz igent.
PÉNZÜGYI TUDATOSSÁG
Ne csak te dolgozz.
A pénzed is dolgozzon érted.
Szerintem az egyik legfontosabb pénzügyi döntés, hogy a céljaidnak is helyet adsz a havi költségvetésedben. Egy saját otthon, a gyermekeid jövője vagy a későbbi éveid szabadsága mind megérdemel egy átgondolt tervet.
A céljaidra történő rendszeres félretétel az első nagy lépés egy tudatosabb jövő felé. Egy fenntartható összeggel is el lehet indulni: tudod, miért teszel félre, követed a haladásodat, és a változó élethelyzetedhez igazítod a tervedet. Számomra erről szól a pénzügyi tudatosság.
Az időd véges. A megtakarításod megfelelő befektetéssel és az elért hozam újrabefektetésével idővel maga is hozzájárulhat a vagyonod építéséhez. A cél, hogy több választási lehetőséged legyen, és a jövőbeli terveid ne kizárólag az akkori munkajövedelmedtől függjenek.
A KAMATOS KAMAT EREJE
„A kamatos kamat
a világ nyolcadik csodája.”
Egy ismert mondás, amely az idő és az újrabefektetés erejét foglalja össze.
Amikor a hozam is hozamot termelhet
Kamatos kamatnál nemcsak az eredetileg félretett pénz kamatozik, hanem a korábban jóváírt kamat is. Befektetéseknél hasonló elv érvényesülhet, ha az elért hozamot nem költöd el, hanem újra befekteted.
Minél több időt kap a megtakarításod, annál több lehetőség nyílik erre a felhalmozódásra. Ezért számít a korai kezdés, a rendszeresség és a türelem — nem csak az induló összeg.
EGYSZERŰ SZÁMPÉLDA
1 millió forint.
Ugyanaz az indulás, több idő.
Egyszeri 1 000 000 Ft, feltételezett évi 5% kamattal, évente újrabefektetve. További befizetés nélkül.
| Időtáv | Összeg a végén |
|---|---|
| 10 év | 1 628 895 Ft |
| 20 év | 2 653 298 Ft |
| 30 év | 4 321 942 Ft |
Kerekített, kizárólag szemléltető számítás; nem hozamígéret és nem egy konkrét termék eredménye. Az 5% minden évben változatlan feltételezés. A példa nem számol költségekkel, adókkal vagy inflációval.
Adj nevet a célodnak
Mit szeretnél elérni, és mikorra? A konkrét célhoz összeget és időtávot is rendelhetsz. A bevételeid és kiadásaid áttekintésével kiderül, mekkora lépés fér bele most.
Legyen mozgástered
A váratlan kiadásokra legyen könnyen hozzáférhető tartalékod. Így kisebb az esélye, hogy rosszkor kelljen felbontanod egy hosszú távú megtakarítást.
A terved legyen szokás
Jelölj ki egy vállalható összeget és egy rendszeres időpontot a félretételre. Időnként nézd át a haladásodat, a költségeket és azt, hogy a vállalás és a kockázat még illik-e az életedhez.
A befektetések értéke csökkenhet is; a hosszú időtáv nem szünteti meg a kockázatot. Az infláció a pénz vásárlóerejét, a költségek és az adók az elért eredményt csökkenthetik. A kamatos kamat elve nem kötődik egyetlen megtakarítási termékhez.
A kamatos kamat fogalma · Investor.gov