01
A te céljaidból indulunk
Saját otthon, a gyermekeid indulása vagy szabadabb későbbi évek: megnevezzük a célodat, majd vállalható lépésekre bontjuk az odavezető utat.
SZEMÉLYES PÉNZÜGYI TERVEZÉS
Befektetés
Érthetően.
A jövőd. Tudatosan felépítve.
Életbiztosításhoz kapcsolt befektetések, személyes figyelemmel. Hogy a megtakarításaid valóban a te céljaidat szolgálják.
SS
Szabados SimonSzemélyes pénzügyi szemlélet
01 / A SZEMLÉLETEM
Több mint megtakarítás.
Egy terv a jövődre.
Hiszek abban, hogy a céljaidra félretett pénz az első nagy lépés egy tudatosabb jövő felé. Abban segítek, hogy a terveid mellé érthető, követhető pénzügyi döntések kerüljenek: a lehetőségeidhez, az időtávodhoz és a kockázatvállalásodhoz igazítva.
02
Megtakarítás és védelem
Egy életbiztosításhoz kapcsolt befektetés a vagyonépítést biztosítási szolgáltatással egészítheti ki, a szerződésben rögzített feltételekkel.
03
Érthető döntések
Átbeszéljük a lehetőségeket, a költségeket és a kockázatokat. Fontos, hogy tudd, mire és miért mondasz igent.
PÉNZÜGYI TUDATOSSÁG
Ne csak te dolgozz.
A pénzed is dolgozzon érted.
Szerintem az egyik legfontosabb pénzügyi döntés, hogy a céljaidnak is helyet adsz a havi költségvetésedben. Egy saját otthon, a gyermekeid jövője vagy a későbbi éveid szabadsága mind megérdemel egy átgondolt tervet.
A céljaidra történő rendszeres félretétel az első nagy lépés egy tudatosabb jövő felé. Egy fenntartható összeggel is el lehet indulni: tudod, miért teszel félre, követed a haladásodat, és a változó élethelyzetedhez igazítod a tervedet. Számomra erről szól a pénzügyi tudatosság.
Az időd véges. A megtakarításod megfelelő befektetéssel és az elért hozam újrabefektetésével idővel maga is hozzájárulhat a vagyonod építéséhez. A cél, hogy több választási lehetőséged legyen, és a jövőbeli terveid ne kizárólag az akkori munkajövedelmedtől függjenek.
A KAMATOS KAMAT EREJE
„A kamatos kamat
a világ nyolcadik csodája.”
Egy ismert mondás, amely az idő és az újrabefektetés erejét foglalja össze.
Amikor a hozam is hozamot termelhet
Kamatos kamatnál nemcsak az eredetileg félretett pénz kamatozik, hanem a korábban jóváírt kamat is. Befektetéseknél hasonló elv érvényesülhet, ha az elért hozamot nem költöd el, hanem újra befekteted.
Minél több időt kap a megtakarításod, annál több lehetőség nyílik erre a felhalmozódásra. Ezért számít a korai kezdés, a rendszeresség és a türelem — nem csak az induló összeg.
EGYSZERŰ SZÁMPÉLDA
1 millió forint.
Ugyanaz az indulás, több idő.
Egyszeri 1 000 000 Ft, feltételezett évi 5% kamattal, évente újrabefektetve. További befizetés nélkül.
| Időtáv | Összeg a végén |
|---|---|
| 10 év | 1 628 895 Ft |
| 20 év | 2 653 298 Ft |
| 30 év | 4 321 942 Ft |
Kerekített, kizárólag szemléltető számítás; nem hozamígéret és nem egy konkrét termék eredménye. Az 5% minden évben változatlan feltételezés. A példa nem számol költségekkel, adókkal vagy inflációval.
Adj nevet a célodnak
Mit szeretnél elérni, és mikorra? A konkrét célhoz összeget és időtávot is rendelhetsz. A bevételeid és kiadásaid áttekintésével kiderül, mekkora lépés fér bele most.
Legyen mozgástered
A váratlan kiadásokra legyen könnyen hozzáférhető tartalékod. Így kisebb az esélye, hogy rosszkor kelljen felbontanod egy hosszú távú megtakarítást.
A terved legyen szokás
Jelölj ki egy vállalható összeget és egy rendszeres időpontot a félretételre. Időnként nézd át a haladásodat, a költségeket és azt, hogy a vállalás és a kockázat még illik-e az életedhez.
A befektetések értéke csökkenhet is; a hosszú időtáv nem szünteti meg a kockázatot. Az infláció a pénz vásárlóerejét, a költségek és az adók az elért eredményt csökkenthetik. A kamatos kamat elve nem kötődik egyetlen megtakarítási termékhez.
A kamatos kamat fogalma · Investor.gov02 / MIÉRT UNIT-LINKED?
Befektetés és védelem.
Egy tervben.
A céljaid akkor kerülnek közelebb, ha a mindennapi döntéseidben is helyet kapnak. A unit-linked életbiztosítás egy szerződésben kapcsolja össze a hosszú távú befektetést és az életbiztosítási védelmet; rendszeres díjas formában pedig keretet ad a folyamatos félretételnek.
Számomra az ereje ebben az összhangban van: építkezel a jövődre, közben a szerződésben választott védelemről is gondoskodsz. Ha mindkettő fontos neked, és hosszú távon vállalható a díjfizetés, érdemes megismerned, mit adhat ez a megoldás a te tervedhez.
A célod helyet kap a hónapban
Az előre vállalt díjfizetés segíthet abban, hogy a megtakarítás állandó szokássá váljon. Olyan összeget tervezünk, amely tartósan belefér a költségvetésedbe.
Eszközalapok a tervedhez
A biztosító kínálatából az időtávodhoz és a kockázatvállalásodhoz illő eszközalapokat választhatsz. A későbbi váltás lehetőségét és díját a szerződés határozza meg.
A szeretteidre is gondolsz
A befektetés mellé életbiztosítási szolgáltatás társul. Áttekintjük, milyen eseményre, mekkora összeggel és milyen kizárások mellett nyújt fedezetet.
Akkor értékes, ha hozzád illik.
Hosszú távú cél, fenntartható díjfizetés és valós biztosítási igény mellett lehet erős választás. A befektetési kockázatot te viseled; a biztosítási védelem önmagában nem garantálja a tőkét vagy a hozamot. A költségek csökkentik az eredményt, a korai visszavásárlás pedig jelentős veszteséget okozhat. Ezért a teljes költségmutatót (TKM), a fedezetet és a kilépési feltételeket együtt nézzük át.
04 / HOSSZÚ TÁVÚ ADÓELŐNY
Idővel a hozam is adómentessé válhat.
A jelenlegi magyar szabályok szerint a befektetési életbiztosítás hozamára is járhat adómentesség. Az időtáv mellett a díjfizetés és a kifizetés törvényi feltételeinek is teljesülniük kell.
A szerződés megkötésétől számított 10 év elteltével teljesített kifizetés érintett hozama lehet adómentes.
A szerződés megkötésétől számított 5 év elteltével teljesített kifizetés érintett hozama lehet adómentes.
A feltételek teljesülésekor az érintett hozamot sem kamatadó, sem a kamatjövedelemre vonatkozó szociális hozzájárulási adó (szocho) nem terheli. Rendszeres díjnál 6 év elteltével, de 10 év előtt, egyszeri díjnál 3 év elteltével, de 5 év előtt a kamatjövedelem fele adóköteles.
Az elkülönítve nyilvántartott eseti befizetésekre saját, a befizetéstől induló időszak vonatkozik. A rendkívüli befizetések és a törvényi korlátot meghaladó díjemelések befolyásolhatják a kedvezményt. Az adóelőny nem jelent költségmentességet vagy garantált nyereséget.
A 2026. szeptember 19-én ellenőrzött szabályok alapján. Az adózás az egyéni körülményektől is függ, és a szabályok változhatnak.
Lásd, melyik megoldás mit ad a céljaidhoz.
| AMIT ÉRDEMES ÁTTEKINTENI | BEFEKTETÉS + VÉDELEMUnit-linked életbiztosítás | ADÓKEDVEZMÉNYES KERETTBSZ számla | SAJÁT ÖSSZEÁLLÍTÁSÖnálló megtakarítás |
|---|---|---|---|
| Biztosítási védelem | A befektetés mellé életbiztosítási szolgáltatás társul, a szerződés szerinti fedezettel. | Befektetési számla; életbiztosítást önmagában nem tartalmaz. | A biztosítási védelmet külön megoldással teremtheted meg. |
| Rendszeres építkezés | A rendszeres díjas változat keretet ad a folyamatos, hosszú távú megtakarításnak. | Az adott számlára a gyűjtőévben fizethetsz be; a következő évek új megtakarításaihoz új TBSZ nyitható. | A rendszerességet te alakítod ki, például automatikus átutalással. |
| Befektetési háttér | A biztosító kínálatából választható eszközalapokkal építheted fel a megtakarításod befektetési összetételét. | A szolgáltató kínálatából választhatsz értékpapírokat, köztük befektetési alapokat is. | A választott terméktől függ, milyen befektetésekhez férsz hozzá. |
| Adóelőny hosszú távon | Rendszeres díjnál 10, egyszeri díjnál 5 év elteltével lehet adómentes a hozam, a törvényi feltételekkel. | A gyűjtőévet követő 5 éves lekötés végén adómentes lehet a hozam, a törvényi feltételekkel. | Az adózás a választott terméktől függ; egyes megtakarítások külön adómentességet élveznek. |
| Költség és hozzáférés | Hosszú távú vállalás: a TKM és a visszavásárlási feltételek döntőek. A korai kilépés jelentős veszteséget okozhat. | A költség a számlától és a befektetéstől függ. Az idő előtti megszüntetés adófizetéssel járhat. | A költség és a hozzáférhetőség termékenként eltér; külön kell összehasonlítani őket. |
| Kinek lehet jó? | Annak, aki hosszú távra tervez, és a megtakarítást biztosítási védelemmel, egy szerződésben szeretné összekapcsolni. | Annak, akinek elsősorban az adókedvezményes befektetési keret fontos. | Annak, aki saját maga állítaná össze a megtakarítás és a védelem külön elemeit. |
Az összehasonlítás oldalra görgethető.
A rendszeres megtakarítás és a befektetés más konstrukciókkal is megvalósítható. A unit-linked költsége magasabb is lehet, mint a külön választott befektetésé és biztosításé. A döntésnél a teljes költséget, az adózást, a biztosítási igényt és a pénz hozzáférhetőségét együtt érdemes mérlegelni.
Van egy célod, amelyért szeretnél rendszeresen tenni? Nézzük meg, hogyan kaphat helyet egy vállalható megtakarítási tervben.
Tervezzük meg az első lépéstNEMZETKÖZI KITEKINTÉS
Globális tudás.
Személyes szemlélet.
A mögöttes alapkezelő szakértelme is számít. A nemzetközi befektetési világ ismert szereplői közé tartozik a Goldman Sachs Asset Management és a Fidelity International.
Goldman
SachsASSET MANAGEMENT FidelityINTERNATIONAL
SachsASSET MANAGEMENT FidelityINTERNATIONAL
Az adott biztosítással elérhető alapokat és a kapcsolódás pontos formáját mindig a termékdokumentáció alapján tekintjük át.
03 / A SZÁMOK MÖGÖTT AZ EMBER
A pénzügyi
biztonság
személyes ügy.
Szabados Simon
FIGYELEM. TUDATOSSÁG. HOSSZÚ TÁV.BEMUTATKOZÁS
Szabados
Simon vagyok.
Több éve foglalkozom a tőzsdével és a pénzügyi piacokkal. Több sikeres MNB-s vizsgával rendelkezem, és a tanulmányaimat is pénzügyi területen végzem. Fontos számomra, hogy a megszerzett tudás érthető, a mindennapokban is használható segítséggé váljon.
Jelenleg is több folyamatban lévő projektem van.
A pénzügyekben engem a számok mögötti személyes célok érdekelnek igazán: egy saját otthon, a család jövője vagy a nagyobb szabadság. Hiszem, hogy ezekért érdemes tudatosan félretenni, és egy követhető tervvel már ma el lehet kezdeni tenni értük.
A közös munkában a te céljaid az elsők. Figyelmet, érthető magyarázatot és átgondolt tervezést szeretnék adni, hogy tudd, mit választasz, miért választod, és milyen vállalással jár. Az első tudatos lépést együtt is megtehetjük.
Beszéljünk a céljaidrólA KÖVETKEZŐ LÉPÉS
A jövőd egy jó
beszélgetéssel kezdődik.
Időpontfoglalás
30 perc a céljaidról és a lehetőségeidről.