A célod helyet kap a hónapban
Az előre vállalt díjfizetés segíthet abban, hogy a megtakarítás állandó szokássá váljon. Olyan összeget tervezünk, amely tartósan belefér a költségvetésedbe.
BEFEKTETÉS ÉRTHETŐEN
Megtakarítás.
02 / MIÉRT UNIT-LINKED?
Befektetés és védelem.
Egy tervben.
A céljaid akkor kerülnek közelebb, ha a mindennapi döntéseidben is helyet kapnak. A unit-linked életbiztosítás egy szerződésben kapcsolja össze a hosszú távú befektetést és az életbiztosítási védelmet; rendszeres díjas formában pedig keretet ad a folyamatos félretételnek.
Számomra az ereje ebben az összhangban van: építkezel a jövődre, közben a szerződésben választott védelemről is gondoskodsz. Ha mindkettő fontos neked, és hosszú távon vállalható a díjfizetés, érdemes megismerned, mit adhat ez a megoldás a te tervedhez.
Eszközalapok a tervedhez
A biztosító kínálatából az időtávodhoz és a kockázatvállalásodhoz illő eszközalapokat választhatsz. A későbbi váltás lehetőségét és díját a szerződés határozza meg.
A szeretteidre is gondolsz
A befektetés mellé életbiztosítási szolgáltatás társul. Áttekintjük, milyen eseményre, mekkora összeggel és milyen kizárások mellett nyújt fedezetet.
Akkor értékes, ha hozzád illik.
Hosszú távú cél, fenntartható díjfizetés és valós biztosítási igény mellett lehet erős választás. A befektetési kockázatot te viseled; a biztosítási védelem önmagában nem garantálja a tőkét vagy a hozamot. A költségek csökkentik az eredményt, a korai visszavásárlás pedig jelentős veszteséget okozhat. Ezért a teljes költségmutatót (TKM), a fedezetet és a kilépési feltételeket együtt nézzük át.
04 / HOSSZÚ TÁVÚ ADÓELŐNY
Idővel a hozam is adómentessé válhat.
A jelenlegi magyar szabályok szerint a befektetési életbiztosítás hozamára is járhat adómentesség. Az időtáv mellett a díjfizetés és a kifizetés törvényi feltételeinek is teljesülniük kell.
A szerződés megkötésétől számított 10 év elteltével teljesített kifizetés érintett hozama lehet adómentes.
A szerződés megkötésétől számított 5 év elteltével teljesített kifizetés érintett hozama lehet adómentes.
A feltételek teljesülésekor az érintett hozamot sem kamatadó, sem a kamatjövedelemre vonatkozó szociális hozzájárulási adó (szocho) nem terheli. Rendszeres díjnál 6 év elteltével, de 10 év előtt, egyszeri díjnál 3 év elteltével, de 5 év előtt a kamatjövedelem fele adóköteles.
Az elkülönítve nyilvántartott eseti befizetésekre saját, a befizetéstől induló időszak vonatkozik. A rendkívüli befizetések és a törvényi korlátot meghaladó díjemelések befolyásolhatják a kedvezményt. Az adóelőny nem jelent költségmentességet vagy garantált nyereséget.
A 2026. szeptember 19-én ellenőrzött szabályok alapján. Az adózás az egyéni körülményektől is függ, és a szabályok változhatnak.
Lásd, melyik megoldás mit ad a céljaidhoz.
| AMIT ÉRDEMES ÁTTEKINTENI | BEFEKTETÉS + VÉDELEMUnit-linked életbiztosítás | ADÓKEDVEZMÉNYES KERETTBSZ számla | SAJÁT ÖSSZEÁLLÍTÁSÖnálló megtakarítás |
|---|---|---|---|
| Biztosítási védelem | A befektetés mellé életbiztosítási szolgáltatás társul, a szerződés szerinti fedezettel. | Befektetési számla; életbiztosítást önmagában nem tartalmaz. | A biztosítási védelmet külön megoldással teremtheted meg. |
| Rendszeres építkezés | A rendszeres díjas változat keretet ad a folyamatos, hosszú távú megtakarításnak. | Az adott számlára a gyűjtőévben fizethetsz be; a következő évek új megtakarításaihoz új TBSZ nyitható. | A rendszerességet te alakítod ki, például automatikus átutalással. |
| Befektetési háttér | A biztosító kínálatából választható eszközalapokkal építheted fel a megtakarításod befektetési összetételét. | A szolgáltató kínálatából választhatsz értékpapírokat, köztük befektetési alapokat is. | A választott terméktől függ, milyen befektetésekhez férsz hozzá. |
| Adóelőny hosszú távon | Rendszeres díjnál 10, egyszeri díjnál 5 év elteltével lehet adómentes a hozam, a törvényi feltételekkel. | A gyűjtőévet követő 5 éves lekötés végén adómentes lehet a hozam, a törvényi feltételekkel. | Az adózás a választott terméktől függ; egyes megtakarítások külön adómentességet élveznek. |
| Költség és hozzáférés | Hosszú távú vállalás: a TKM és a visszavásárlási feltételek döntőek. A korai kilépés jelentős veszteséget okozhat. | A költség a számlától és a befektetéstől függ. Az idő előtti megszüntetés adófizetéssel járhat. | A költség és a hozzáférhetőség termékenként eltér; külön kell összehasonlítani őket. |
| Kinek lehet jó? | Annak, aki hosszú távra tervez, és a megtakarítást biztosítási védelemmel, egy szerződésben szeretné összekapcsolni. | Annak, akinek elsősorban az adókedvezményes befektetési keret fontos. | Annak, aki saját maga állítaná össze a megtakarítás és a védelem külön elemeit. |
Az összehasonlítás oldalra görgethető.
A rendszeres megtakarítás és a befektetés más konstrukciókkal is megvalósítható. A unit-linked költsége magasabb is lehet, mint a külön választott befektetésé és biztosításé. A döntésnél a teljes költséget, az adózást, a biztosítási igényt és a pénz hozzáférhetőségét együtt érdemes mérlegelni.
Van egy célod, amelyért szeretnél rendszeresen tenni? Nézzük meg, hogyan kaphat helyet egy vállalható megtakarítási tervben.
Tervezzük meg az első lépéstNEMZETKÖZI KITEKINTÉS
Globális tudás.
Személyes szemlélet.
A mögöttes alapkezelő szakértelme is számít. A nemzetközi befektetési világ ismert szereplői közé tartozik a Goldman Sachs Asset Management és a Fidelity International.
Goldman
SachsASSET MANAGEMENT FidelityINTERNATIONAL
SachsASSET MANAGEMENT FidelityINTERNATIONAL
Az adott biztosítással elérhető alapokat és a kapcsolódás pontos formáját mindig a termékdokumentáció alapján tekintjük át.